“天下武功，唯快不破”，提速提效亦是險企在同業競爭中制勝的終極法寶。日前，一季度北京商業健康保險服務評價指標出爐，其中“保單平均出單時效”為1.56天，“理賠平均時效”為2.27天，“小額簡易案件理賠平均時效”為2.1天。那么，哪家公司出單、理賠更勝一籌?又有哪些公司“慢半拍”?那公司又該如何提升出單、理賠效率?

出單速率誰笑傲江湖

在商業健康險保單平均出單時效方面，北京商報記者梳理發現，北京保險業平均時效1.56天，其中人身險公司2.43天、財產險公司1.13天，相差無幾。

而在上榜的52家北京人身險公司之中，“TOP 3”分別為人保健康北分、國華人壽北分及和諧健康北分3家公司，其保單平均出單時效僅1天，在人身險公司中最快;人保財險北分、華泰財險北分和太平財險北分3家公司保單平均出單時效亦僅1天，在財產險公司中出單最快。

與此同時，長生人壽北分及京東安聯財險北分的平均出單時效分別為9.41天和13.54天，分別在人身險和財險公司中“吊車尾”。此外，蘇黎世財險北分和安達財險北分當期無業務。

隨著保險客戶群體的年輕化，快節奏也是保險業務發展的必然要求。那么，出單方面的提速，對于消費者和險企而言，分別有何“利好”?

首都經貿大學保險系副主任李文中分析稱，出單提速對于消費者而言，意味著購買保險后能夠盡快獲得保險保障，減少保障空白期和風險暴露;對于保險公司則意味著承保效率的提高，相同時間內能夠實際開展更多的業務，在提高經營收入的同時也加快了資金流動的速度，有利于改善公司經營效益。

國華人壽相關負責人在接受北京商報記者采訪時表示，出單時效的提高，可以使整個投保流程更加簡便和高效，客戶享受快速投保帶來的全新投保體驗，也會提高對保險行業的良好認知，促進保險行業的健康發展。不過，該負責人同時指出，合法合規、對高風險用戶的風險防范，以及承保與其他各保險環節的銜接，亦是險企在提升保單平均出單時效的過程中的關注重點。

理賠競速誰主爭鋒

在理賠平均時效方面，北京保險業商業健康險均值為2.27天，其中上榜的53家人身險公司的商業健康險業務理賠平均時效1.57天，28家財產險公司則平均為7.97天。

縱覽北京商業健康險理賠速度榜，恒安標準人壽北分、英大人壽北分、陽光人壽北分、幸福人壽北分、北京人壽北分在人身險公司中并列“榜首”，理賠平均時效僅為1天;京東安聯財險北分則為北京財產險公司中唯一一家商業健康險理賠平均時效1天的險企。

不過，天安人壽北京營業總部及安盛天平財險北分則分別在人身險公司和財產險公司中理賠時效“墊底”，平均分別高達19.19天和22.78天。此外，有3家人身險公司和6家財產險公司期內無賠案。

而商業健康險的小額簡易案件的理賠時效，亦隨著險企理賠效率提升而“水漲船高”。北京商業健康險的小額簡易案件理賠平均只需2.1天，其中52家人身險公司平均1.33天，26家財產險公司則平均需7.87天。合眾人壽北分、華泰人壽北分、珠江人壽北分等13家險企理賠僅用1天，為人身險公司中的效率“領跑”者;而財產險公司中，華泰財險北分、永安財險北分等5家公司理賠亦僅需1天，速度最快。

而在人身險和財產險理賠榜上分別“墊底”天安人壽北京營業總部及安盛天平財險北分亦分列小額簡易案件理賠的“倒數第一”，平均時效分別為18.25天和22.49天。

李文中指出，理賠提速對于消費者而言意味著能夠更及時地得到賠付，有利于后續的治療與恢復，提升保險保障的實際效果;對保險公司而言意味著能夠盡快結案，減少不必要爭議，提高理賠效率，節約理賠成本。

不過，合眾人壽相關負責人對消費者提示稱，在理賠提速方面，最需要注意的是在客戶出險后，應通過保險公司官方電話、微信公眾號等渠道第一時間及時進行理賠報案，報案后保險公司才能知曉客戶的出險情況，理賠工作人員才能在第一時間給客戶提供最優質的理賠服務” 。

而對于“競速”的諸多險企而言，案件的真實性審核及保險欺詐風險的防范無疑是重中之重。

如理賠效率榜上“名列前茅”的珠江人壽便提示稱，在提升理賠平均時效的過程中，一方面要注意利用科學技術優化流程、改造系統、提高時效、提升體驗，一方面也要關注到目前理賠業務量相比大公司還較小，未來要考慮理賠業務量增長之后的系統壓力以及自助理賠率不斷提升的情況下，如何利用大數據等綜合手段，通過行業共享平臺等有效預防理賠方面的欺詐風險，確保醫療險重復理賠等情況的發生。

線上科技成核保、理賠“加速器”

從出單、理賠“風云榜”多家險企經驗之談來看，線上化的推廣、保險科技對業務的賦能，是業務提速的“制勝秘籍”。

如出單時效“TOP 3”之一的國華人壽便介紹稱，公司線上出單率已高達99%，極大提高了保單出單時效。同時，在核保方面，國華人壽亦運用多種核保技術，實現了全流程電子化，如通過交互式問卷，可最快在1分鐘內協助客戶完成健康告知的選擇，加快出單時效;核保小助手輔助營銷，幫業務員自助查詢，實時獲得解答，避免等待期間的客戶脫落，全年服務次數過萬。此外，預核保技術、鑒權技術的運用以及業務支持群的存在，亦助力了該公司出單效率的提升。

除了推廣線上化、電子化，業務人員團隊的培訓管理亦與出單提速密不可分。如太平財險相關負責人便介紹稱，太平財險加強分公司出單崗業務培訓，了解熟悉核心業務系統各意健險類的錄單功能，包括索引、自動匹配等功能減少出單人員的錄入量，減少退回率和錯誤率。同時，明確出單崗考核指標包括出單時效、核保退回率等，落實到人、落實到項目。

線上化的推廣，亦為諸多險企理賠的“加速器”。其中，在小額簡易案件理賠方面，華泰保險、合眾人壽、珠江人壽等均表示一定條件下對于理賠資料的減免、理賠流程的簡化和創新等措施，以及客戶通過微信公眾號自助理賠等方式的推廣，均是公司理賠快的主因。

如合眾人壽便表示，通過公司線上的閃賠、快賠、直賠，重疾先賠、預賠等創新賠付方式，結合銀行閃付，結合第三方，打通商保與醫療機構的合作，實現理賠數據線上實時傳輸調取，提供快賠和直賠服務，從而極大提升了理賠時效。

珠江人壽相關負責人認為，理賠時效的提升既有助于提升公司競爭力，節省公司人力成本，更能為客戶提供更加貼心、專業和便捷的服務。

“群雄逐鹿”的險企競速賽道上，線上科技越來越成為重要驅動力。李文中評價稱：“保險公司要在出單與理賠兩方面提速，首先要對出單與理賠提速的意義有正確認識，才能有提速的動力;其次要能夠正確分析影響公司出單、理賠時效的具體原因才能夠提出針對性的措施;再次，可以充分利用保險科技來賦能核保、核賠，提升出單與理賠的時效。”不過他也提示道，對于保險公司而言，出單、理賠提速不能以犧牲核保、核賠的標準為代價。

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