被老員工實(shí)名舉報(bào)造假風(fēng)波未平，中國(guó)人壽(601628.SH、2628.HK)上周發(fā)布年報(bào)，并就舉報(bào)事件再度作出回應(yīng)。

年報(bào)顯示，2020年中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入8249.61億元，同比增長(zhǎng)10.7%，其中保費(fèi)收入6122.65億元，同比增長(zhǎng)8%，首次突破6000億元。歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)和扣除非經(jīng)常性損益后的凈利潤(rùn)分別為502.68億元、500.67億元，同比減少13.8%、5.1%，也是目前披露年報(bào)的四家A股險(xiǎn)企中唯一出現(xiàn)扣非凈利潤(rùn)下降的公司。

分業(yè)務(wù)板塊來(lái)看，去年中國(guó)人壽的壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)三大業(yè)務(wù)總保費(fèi)同比均為正增長(zhǎng)。但在傳統(tǒng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金折現(xiàn)率假設(shè)更新以及投資收益變化的共同影響下，去年中國(guó)人壽壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)利潤(rùn)總額同比下降33.8%至280.73億元。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，2020年中國(guó)人壽加大了權(quán)益類金融資產(chǎn)配置力度，隨著權(quán)益市場(chǎng)的回暖，公司投資端收益穩(wěn)健提升。2020年中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)總投資收益1985.96億元，同比增長(zhǎng)17.48%。

截至2020年末，中國(guó)人壽投資資產(chǎn)接近4.1萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)14.6%。其中股票類金融資產(chǎn)3500.95億元，較上年末提升26.57%，配置比例由上年末的7.74%提升至8.55%。

在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)中，中國(guó)人壽再次對(duì)“員工舉報(bào)造假”事件作出回應(yīng)。中國(guó)人壽總裁總裁蘇恒軒表示，“目前調(diào)查已接近尾聲，中國(guó)人壽將會(huì)在調(diào)查結(jié)束后，盡快對(duì)外進(jìn)行通報(bào)調(diào)查的結(jié)果，給大家一個(gè)客觀公正的交代。”

三大險(xiǎn)種利潤(rùn)表現(xiàn)分化

受傳統(tǒng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金折現(xiàn)率假設(shè)更新、2019年執(zhí)行手續(xù)費(fèi)及傭金支出稅前扣除政策調(diào)整以及投資收益變化的共同影響，中國(guó)人壽2020年業(yè)績(jī)出現(xiàn)下滑。

年報(bào)顯示，2020年中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入8249.61億元，同比增長(zhǎng)10.7%，其中保費(fèi)收入6122.65億元，同比增長(zhǎng)8%，首次突破6000億元。歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為502.68億元，同比減少13.8%;扣除非經(jīng)常性損益后歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為500.67億元，同比減少5.1%。

2020年，中國(guó)人壽的一年新業(yè)務(wù)價(jià)值583.73億元，同比微降0.55%，一年新業(yè)務(wù)價(jià)值在上市險(xiǎn)企中位居前列。

在已披露年報(bào)的A股上市險(xiǎn)企中，中國(guó)平安、中國(guó)人保和新華保險(xiǎn)去年分別實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)1430.99億元、200.69億元、142.94億元，同比下降4.22%、10.41%、1.82%。但扣非后凈利潤(rùn)1435.4億元、198.23億元、143.57億元，同比分別增長(zhǎng)3.08%、3.63%、12.49%。

截至3月26日，四家已披露年報(bào)的險(xiǎn)企，僅中國(guó)人壽凈利潤(rùn)和扣非凈利潤(rùn)同為負(fù)增長(zhǎng)，其余三家扣非凈利潤(rùn)增速回正。

分業(yè)務(wù)板塊來(lái)看，2020年中國(guó)人壽壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)三大業(yè)務(wù)的總保費(fèi)分別為4805.93億元、1150.89億元、165.82億元，同比分別增長(zhǎng)7.6%、9%、11%。

但三大業(yè)務(wù)盈利能力出現(xiàn)分化。報(bào)告期內(nèi)，中國(guó)人壽的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)利潤(rùn)總額280.73億元，同比減少33.8%。由于壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)利潤(rùn)貢獻(xiàn)度高達(dá)51.52%，使得中國(guó)人壽去年利潤(rùn)總額同比減少8.9%至544.88億元。

壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)下降，公司解釋稱，主要是傳統(tǒng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金折現(xiàn)率假設(shè)更新以及投資收益變化的共同影響。

同時(shí)，隨著短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)、意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)及質(zhì)量改善，去年中國(guó)人壽的健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)分別實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)116.11億元、5.72億元，同比增長(zhǎng)97.6%、17%。其他業(yè)務(wù)利潤(rùn)142.32億元，同比增長(zhǎng)29.2%。

分渠道來(lái)看，盡管疫情對(duì)于行業(yè)發(fā)展造成負(fù)面影響，但中國(guó)人壽個(gè)險(xiǎn)板塊的規(guī)模和價(jià)值均實(shí)現(xiàn)了逆勢(shì)增長(zhǎng)。報(bào)告期內(nèi)，中國(guó)人壽個(gè)險(xiǎn)板塊總保費(fèi)達(dá)到5110.44億元，同比增長(zhǎng)5.5%。其中，首年期交保費(fèi)995.55億元，同比增長(zhǎng)3.7%。但在疫情影響下，個(gè)險(xiǎn)板塊十年期及以上首年期交保費(fèi)561.83億元，同比下降2.2%。

截至2020年末，中國(guó)人壽個(gè)險(xiǎn)銷售人力達(dá)137.8萬(wàn)人，月均有效銷售人力同比增長(zhǎng)9.7%。

2020年，中國(guó)人壽銀保渠道轉(zhuǎn)型成效明顯，總保費(fèi)達(dá)412.4億元，同比增長(zhǎng)62.1%。其中，首年期交保費(fèi)達(dá)157.48億元，同比增長(zhǎng)26.1%。續(xù)期保費(fèi)達(dá)251.09億元，同比增長(zhǎng)100.6%，占總保費(fèi)比重達(dá)60.89%，同比提升11.69個(gè)百分點(diǎn)。

團(tuán)險(xiǎn)渠道整體表現(xiàn)則與上年相當(dāng)，報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)288.72億元，同比增長(zhǎng)0.1%。其中，短期險(xiǎn)保費(fèi)收入249.7億元，同比增長(zhǎng)4.8%。

股票類金融資產(chǎn)提升26.57%

2020年，國(guó)內(nèi)債券市場(chǎng)利率波動(dòng)較大，股票市場(chǎng)也在3月底跌至全年低點(diǎn)之后震蕩上行，并呈現(xiàn)出顯著的結(jié)構(gòu)性行情。根據(jù)市場(chǎng)變動(dòng)，中國(guó)人壽持續(xù)優(yōu)化持倉(cāng)結(jié)構(gòu)，維持了投資收益的總體穩(wěn)定。

截至2020年末，中國(guó)人壽的投資資產(chǎn)達(dá)到40964.24億元，較上年末增長(zhǎng)14.6%。其中，債券配置比例由上年末的39.46%提升至41.96%，期末配置金額接近1.72萬(wàn)億元。定期存款、債權(quán)型金融產(chǎn)品的配置比例分別由上年末的的14.97%、11.61%下降至13.32%、11.07%。

長(zhǎng)江商報(bào)記者關(guān)注到，在權(quán)益類金融資產(chǎn)中，中國(guó)人壽對(duì)于股票的配置力度有所加強(qiáng)。期末公司股票類金融資產(chǎn)3500.95億元，較上年末分別提升26.57%，配置比例由上年末的7.74%提升至8.55%。基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品的配置力度下降，期末金額分別為1143.31億元、130.13億元，較上年末分別減少3.49%、60.13%，配置比例分別由上年末的3.31%、0.91%壓縮至2.79%、0.32%。

截至2020年末，中國(guó)人壽權(quán)益類金融資產(chǎn)共計(jì)7007.56億元，較上年末增長(zhǎng)15.63%，配置力度提升至17.11%，較上年末增長(zhǎng)0.16個(gè)百分點(diǎn)。

權(quán)益類金融資產(chǎn)配置力度提升，隨著權(quán)益市場(chǎng)的回暖，中國(guó)人壽投資端收益穩(wěn)健提升。2020年，中國(guó)人壽總投資收益1985.96億元，同比增長(zhǎng)17.48%，總投資收益率提升7個(gè)基點(diǎn)至5.3%。凈投資收益1627.83億元，同比增長(zhǎng)9.2%。其中，固定到期類凈投資收益、權(quán)益類凈投資收益1627.83億元、249.83億元，同比分別增長(zhǎng)9.82%、9.56%。

但受2020年利率總體下行、存量資產(chǎn)到期等因素影響，中國(guó)人壽的凈投資收益率4.34%，較2019年下降27個(gè)基點(diǎn)。

“員工舉報(bào)造假”事件調(diào)查接近尾聲

由于尚處于“員工實(shí)名舉報(bào)造假”的調(diào)查階段，中國(guó)人壽在發(fā)布業(yè)績(jī)的同時(shí)對(duì)此事進(jìn)展作出新的回應(yīng)。

今年2月份，一名自稱已在中國(guó)人壽嫩江支公司工作16年的員工在微博上發(fā)布實(shí)名舉報(bào)信，舉報(bào)中國(guó)人壽嫩江支公司總經(jīng)理存在保費(fèi)造假，騙保套錢謀取私利等問(wèn)題。此后，銀保監(jiān)會(huì)公開(kāi)表示要求黑龍江銀保監(jiān)局第一時(shí)間成立專項(xiàng)工作組展開(kāi)調(diào)查。

對(duì)此，中國(guó)人壽總裁總裁蘇恒軒表示，事件發(fā)生以后，中國(guó)人壽高度重視，專門成立了調(diào)查組趕赴當(dāng)?shù)亻_(kāi)展了全面調(diào)查，目前調(diào)查已接近尾聲，中國(guó)人壽將會(huì)在調(diào)查結(jié)束后，盡快對(duì)外進(jìn)行通報(bào)調(diào)查的結(jié)果，給大家一個(gè)客觀公正的交代。

“盡管我們上市十幾年了，在整個(gè)公司的發(fā)展過(guò)程中取得很大的進(jìn)步，但實(shí)事求是講，歷史發(fā)展中存在的一些沉珂積累和行業(yè)的頑疾，在我們系統(tǒng)個(gè)別公司和個(gè)別人身上還是存在的。針對(duì)這些不規(guī)范的問(wèn)題，公司一直是高度重視，強(qiáng)化問(wèn)責(zé)，嚴(yán)肅處理。我們持續(xù)推進(jìn)整改，努力將風(fēng)險(xiǎn)控制的可控范圍內(nèi)，我們很明確的一條底線是堅(jiān)持不發(fā)生系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)底線。”蘇恒軒直言。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2020年中國(guó)人壽及其部分分支機(jī)構(gòu)累計(jì)被罰92次，罰款金額合計(jì)964.8萬(wàn)元。

而在被員工實(shí)名舉報(bào)造假后不久，本月中國(guó)人壽曾主動(dòng)披露黑龍江分公司因內(nèi)控機(jī)制不健全等原因被銀保監(jiān)會(huì)黑龍江監(jiān)管局合并處以罰款51萬(wàn)元。

關(guān)鍵詞： 中國(guó)人壽