10月過半，“雙十一”電商購物狂歡已提前開場。18日，京東將率先啟動(dòng)雙十一預(yù)售。由于電商大促期間往往會(huì)給出較高的優(yōu)惠力度，對(duì)于等待已久的“剁手黨”們而言，亦躍躍欲試準(zhǔn)備清空購物車。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士建議，消費(fèi)者在網(wǎng)購時(shí)，可關(guān)注相關(guān)消費(fèi)保險(xiǎn)，并按照需求進(jìn)行投保，以獲得更好的購物體驗(yàn)。

退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn) 投保前可合理比價(jià)

為提升升買家的消費(fèi)體驗(yàn)，近年來，不少電商平臺(tái)都打出了“保險(xiǎn)牌”，通過與保險(xiǎn)公司合作推出保險(xiǎn)產(chǎn)品，來為消費(fèi)者網(wǎng)上購物保駕護(hù)航。以2018年為例，天貓“雙11”購物節(jié)中，人保財(cái)險(xiǎn)等13家保險(xiǎn)公司聯(lián)手螞蟻保險(xiǎn)為消費(fèi)者、商家提供物流保證、價(jià)格保證、質(zhì)量保證、質(zhì)檢維修、售后維權(quán)等6大類70種消費(fèi)保險(xiǎn)。

其中，退換運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)由于全流程自動(dòng)化程度高、投保便捷、保費(fèi)低廉，是消費(fèi)者網(wǎng)購時(shí)最常遇到的保險(xiǎn)種類。其可在買賣雙方產(chǎn)生退貨請(qǐng)求時(shí)，根據(jù)合同約定對(duì)發(fā)生退貨時(shí)的單程退貨運(yùn)費(fèi)承擔(dān)賠付責(zé)任。據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)，今年上半年，互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)保費(fèi)收入共233.86億元，其中，其他非車險(xiǎn)保費(fèi)收入(主要包括退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn))共49.61億元，占13%，僅次于意外健康險(xiǎn)。

那么，在需要自行投保退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者需要留意哪些問題?對(duì)此，相關(guān)保險(xiǎn)人士建議，首先應(yīng)了解購買需求。可根據(jù)選購商品理性判斷是否具有退換貨風(fēng)險(xiǎn)，一般情況下，多次購買類、日常生活類、高品質(zhì)類等商品相對(duì)不易出現(xiàn)退換風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者可根據(jù)實(shí)際情況決定是否購買。

其次，還合理比價(jià)。退換運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的保費(fèi)與實(shí)際訂單內(nèi)容、消費(fèi)者等掛鉤，理賠額度根據(jù)買家的收貨地與賣家退貨地之間的距離來判斷賠付額度，一般最高限額為18元。消費(fèi)者可通過計(jì)算實(shí)際保費(fèi)與理賠金額的差價(jià)，以及理賠金額是否覆蓋實(shí)際運(yùn)費(fèi)，選擇是否購買。

此外，還應(yīng)明確保險(xiǎn)責(zé)任范圍，以避免出現(xiàn)合同約定的免責(zé)情況。同時(shí)發(fā)生理賠事項(xiàng)后，及時(shí)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，并履行相應(yīng)手續(xù)，如填寫退貨快遞單、退貨事由等，保證及時(shí)得到賠償。

手機(jī)碎屏險(xiǎn) 需明確服務(wù)范圍

“網(wǎng)購難免遇到質(zhì)量或降價(jià)問題，如果能夠同時(shí)選擇價(jià)保險(xiǎn)、延長保修、意外換新險(xiǎn)等電商類保險(xiǎn)保障服務(wù)會(huì)讓我覺得更安心。”成都市民陳小姐表示。

記者隨機(jī)采訪發(fā)現(xiàn)，目前質(zhì)量保障類與價(jià)格保障類保險(xiǎn)是消費(fèi)者較為關(guān)注的。從今年各大電商情況來看，不少商家選擇了為相關(guān)保險(xiǎn)服務(wù)買單，消費(fèi)者無需再支付其他的額外費(fèi)用。以京東美妝無憂險(xiǎn)為例，其為自營平臺(tái)美妝產(chǎn)品在京東安聯(lián)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司投保產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)和產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)服務(wù)包括美妝護(hù)膚商品正品保證和商品質(zhì)量問題導(dǎo)致的過敏賠付。

相對(duì)而言，電子產(chǎn)品，特別是對(duì)于手機(jī)的保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇則更需要留意。以手機(jī)碎屏險(xiǎn)為例，目前多家保險(xiǎn)公司均推出手機(jī)碎屏險(xiǎn)，保費(fèi)在69-399元不等。

如某“手機(jī)碎屏險(xiǎn) (含官修)”，保障范圍為“在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)單中載明的手機(jī)通訊設(shè)備在正常使用過程中，由于意外跌落、擠壓、碰撞等事故，導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生破裂，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定在指定的維修機(jī)構(gòu)為被保險(xiǎn)人提供維修服務(wù)。”根據(jù)全/曲面屏與是否為原裝屏等，該產(chǎn)品提供保障金額為1000-3000元不等的三種保障方案。需要留意的是，該產(chǎn)品僅承保使用未超過三年的限定手機(jī)品牌，同時(shí)發(fā)生理賠后半年內(nèi)不能再次投保。

“購買手機(jī)碎屏險(xiǎn)產(chǎn)品前，應(yīng)提前明確服務(wù)范圍。特別是保險(xiǎn)期限、理賠范圍、免責(zé)條款等重要條款，如是否承保所購機(jī)型，是否有原廠授權(quán)維修、原屏質(zhì)量保障，以及保單的有效期與生效期等。”保險(xiǎn)人士建議，對(duì)于描述不清的條款，最好先與銷售平臺(tái)確認(rèn)清楚后，再?zèng)Q定是否購買。

賬戶安全險(xiǎn) 優(yōu)選未設(shè)免賠額產(chǎn)品

另一方面，電商大促期間，消費(fèi)者使用“線上交易”頻率較高，而相伴的風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。如銀行卡信息被竊取、芯片復(fù)制、密碼泄漏等，都可能造成一定的資金損失。對(duì)此，消費(fèi)者可關(guān)注賬戶安全險(xiǎn)產(chǎn)品。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前在售的個(gè)人賬戶安全類型保險(xiǎn)近90個(gè)，基本覆蓋了個(gè)人常用支付環(huán)境，被保險(xiǎn)人的個(gè)人銀行賬戶(包括存折、借記卡、信用卡、電話銀行、手機(jī)銀行等)、開設(shè)的第三方支付賬戶(包括支付寶、微信等)、其它第三方賬戶因保險(xiǎn)事故而導(dǎo)致的資金損失，以及因保險(xiǎn)事故而致使被保險(xiǎn)人需要支付的掛失、登報(bào)、開立賬戶和證明和施救等的相關(guān)費(fèi)用皆在保險(xiǎn)范疇內(nèi)。

在具體選擇投保時(shí)，保險(xiǎn)人士提醒，首先要確認(rèn)賬戶安全險(xiǎn)的保障范圍，目前已有針對(duì)于銀行卡、網(wǎng)銀、手機(jī)支付等領(lǐng)域的細(xì)分安全險(xiǎn)產(chǎn)品與綜合型保障產(chǎn)品。如想獲得更為全面的保障，可優(yōu)先投保綜合型賬戶安全險(xiǎn)。其次，還應(yīng)提前了解免責(zé)范圍。如被他人詐騙引發(fā)的資金損失是否免責(zé)，由第三方造成的損失是否進(jìn)行賠償?shù)取４送猓瑸楸ＷC獲得全額賠付，可留意選擇未設(shè)置免賠額或免賠率的產(chǎn)品。

關(guān)鍵詞： 退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)