近年來，隨著金融科技的發展，不少公司依托互聯網流量和場景，通過發起設立或收購的方式持有保險中介牌照，切入數字化保險中介平臺。一時間，保險中介牌照的價值水漲船高，走出了與保險牌照不同的價格曲線。然而在互聯網保險發展的早期，不少行業的新進入者對金融監管認識不清，甚至出現“無牌駕駛”現象，挑戰監管底線。

1月14日，銀保監會浙江監管局對杭州凡聲科技有限公司(下稱“凡聲科技”)開出了一張百萬罰單，其由于非法從事保險中介業務，依據《中華人民共和國保險法》第一百五十九條，沒收違法所得人民幣97.67萬元，并罰款人民幣97.67萬元。

對于保險中介的處罰來說，監管開出百萬罰單著實少見。

所謂“非法從事保險中介業務”，即無牌經營。凡聲科技旗下經營“多保魚”保險中介平臺。去年12月底，多保魚宣布其已獲得由中國銀保監會頒發的全國性保險經紀牌照。目前，多保魚的官網和APP上，已在突出位置展示其牌照信息。

根據多保魚的牌照披露信息顯示，這張經營保險經紀業務許可證的機構名稱為“廣東合祥保險經紀有限公司”，成立日期為2017年12月22日。當日，原保監會下發《關于廣東合祥保險經紀有限公司經營保險經紀業務的批復》，同意其開展保險經紀業務。

天眼查顯示，廣東合祥保險經紀成立于2016年9月29日，注冊資本5000萬元，是廣州匠心投資控股有限公司(下稱“匠心投資”)的全資子公司，匠心投資又是凡聲科技的子公司。

匠心投資成立之初，自然人股東張軍紅和張冠紅分別持股90%和10%。不過，在2019年7月25日，張軍紅和張冠紅同時退出匠心投資，取而代之的是多保魚創始人兼CEO章垚鵬，股東也從這兩位自然人變更為凡聲科技。與此同時，作為其子公司，2019年8月19日，合祥保險包括張軍紅在內的2位原管理層也同時推出，新增了多保魚的三位管理層人員。

由此可見，章垚鵬事實上是通過收購的形式，獲得了這塊保險經紀牌照。但在去年7月之前，多保魚一直處于無牌駕駛狀態，這也是它領到監管罰單的原因。

銀保監會數據顯示，截至2019年6月底，我國共有2652家保險中介機構，包括保險經紀公司、保險代理公司和保險公估公司。經過多年的發展，盡管當前專業中介機構數量眾多，但除頭部的少數公司以外，整體專業水平不高，與保險公司傳統的營銷體系存在一定競合關系。在目前的市場格局下，新進入的傳統的保險中介機構很難在市場上獲得新的發展空間。

近年來，隨著金融科技的發展，依托互聯網流量和場景的新型數字化保險中介平臺開始持續涌現，比如微保、螞蟻保險、水滴保險商城、小雨傘等。

不少互聯網公司看到了通過保險流量變現的業務模式，通過發起設立或收購的方式持有保險中介牌照。比如，今日頭條母公司字節跳動科技有限公司2018年收購北京華夏保險經紀有限公司100%股權。但其于2019年5月收到北京銀保監局的罰單，因存在保險銷售主體和優惠活動宣傳不當、與其他公司產品不當對比、電銷用語表述不規范、未在銷售頁面顯著位置披露與保險合同有關重要情況、未按規定進行執業登記和管理等違法違規行為。

關鍵詞： 互聯網流量 數字化保險