“自保公司需要有專門的自保監(jiān)管法規(guī)，這有利于自保公司健康長遠(yuǎn)發(fā)展。”在12月1日以“中國保險(xiǎn)業(yè)對外開放與開放的亞洲自保市場”為主題的2019京津冀保險(xiǎn)(天津空港)國際論壇上，多位自保公司負(fù)責(zé)人提到了相關(guān)政策訴求。

據(jù)證券時(shí)報(bào)記者了解，目前單獨(dú)針對自保公司的監(jiān)管文件主要是原保監(jiān)會2013年12月發(fā)布的《關(guān)于自保公司監(jiān)管有關(guān)問題的通知》，該文件規(guī)定了自保公司概念、設(shè)立條件、籌建和開業(yè)、經(jīng)營范圍、監(jiān)督管理五方面內(nèi)容，對于通知沒有涉及的內(nèi)容，則參照商業(yè)保險(xiǎn)公司的要求。這對于有自身特點(diǎn)的自保公司來說，有一定的不當(dāng)適應(yīng)。

自保期待專門監(jiān)管政策

自保公司，即自營保險(xiǎn)公司，是由非保險(xiǎn)企業(yè)擁有或控制的保險(xiǎn)公司，其主要的目的是為母公司及其子公司的某些風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)保障。2013年12月，中石油專屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司成立，這是我國第一家自保公司。目前國內(nèi)一共設(shè)立了8家自保公司，自保公司運(yùn)行6年以來，越發(fā)需要專門的監(jiān)管政策。

中遠(yuǎn)海運(yùn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)自保有限公司總經(jīng)理鄭曉哲認(rèn)為，專門針對自保公司的監(jiān)管法規(guī)，至少應(yīng)包括準(zhǔn)入、償付能力監(jiān)管以及日常經(jīng)營監(jiān)管規(guī)則。

對于準(zhǔn)入，上述《通知》規(guī)定，設(shè)立自保公司，除法律法規(guī)規(guī)定的保險(xiǎn)公司相關(guān)條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1、注冊資本應(yīng)當(dāng)與公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相匹配;2、投資人應(yīng)為主營業(yè)務(wù)突出、盈利狀況良好的大型工商企業(yè)，且資產(chǎn)總額不低于人民幣1000億元;3、投資人所處行業(yè)應(yīng)具有風(fēng)險(xiǎn)集中度高、地域分布廣、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移難等特征，且具有穩(wěn)定的保險(xiǎn)保障需求和較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

償付能力監(jiān)管方面，由于自保公司與商業(yè)保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)存在一定不同，因此在償付能力監(jiān)管的第一支柱定量監(jiān)管上適用，但在第二支柱定性監(jiān)管要求、第三支柱市場約束方面，可以更有針對性。

目前，保險(xiǎn)業(yè)償二代為第三支柱監(jiān)管體系，第一支柱為定量監(jiān)管，針對可以量化的風(fēng)險(xiǎn)有資本要求，包括保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn);第二支柱為定性監(jiān)管，主要針對難以量化的風(fēng)險(xiǎn)，如操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn);第三支柱為市場約束機(jī)制。

在日常經(jīng)營規(guī)則上，自保公司日常的經(jīng)營監(jiān)管要求比照一般商業(yè)保險(xiǎn)公司，存在一定不適性和不便性，因此業(yè)內(nèi)認(rèn)為二者應(yīng)該有所區(qū)別。

業(yè)務(wù)有關(guān)聯(lián)交易特殊性

自保公司指的是由一家母公司單獨(dú)出資或母公司與其控股子公司共同出資，且只為母公司及其控股子公司提供財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、短期意外健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司。由于只針對股東單位開展業(yè)務(wù)，自保公司呼吁在關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管上能有差異化。

中石油專屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司總經(jīng)理潘國潮列舉了幾點(diǎn)。

關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管也是目前保險(xiǎn)監(jiān)管的重點(diǎn)之一，對險(xiǎn)企關(guān)聯(lián)交易有嚴(yán)格監(jiān)管和報(bào)送要求。《保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第三十九條規(guī)定，重大關(guān)聯(lián)交易或統(tǒng)一交易協(xié)議的簽訂、續(xù)簽或?qū)嵸|(zhì)性變更的關(guān)聯(lián)交易等，應(yīng)當(dāng)在簽訂交易協(xié)議后15個工作日內(nèi)逐筆向銀保監(jiān)會報(bào)告。對于自保公司來說，由于所做業(yè)務(wù)都是關(guān)聯(lián)交易，報(bào)表比較頻繁，因此出臺差異化政策很有必要。

其次，期望反洗錢工作要求的差異化。一般商業(yè)保險(xiǎn)公司開展業(yè)務(wù)，既面對機(jī)構(gòu)，又面對個人，既有系統(tǒng)內(nèi)又有系統(tǒng)外的，因此反洗錢是很有必要的。但自保公司情況不同，所有業(yè)務(wù)是公對公，不對系統(tǒng)外，也不對個人，因此出現(xiàn)洗錢的概率與一般商業(yè)保險(xiǎn)公司相差幾個數(shù)量級。目前自保公司為了反洗錢，投入大量系統(tǒng)、人力資源和宣傳精力，因此希望反洗錢政策要求應(yīng)對自保公司有所區(qū)別。類似的，還有消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

另外，監(jiān)管對商業(yè)保險(xiǎn)公司有再保分入20%的限制。《再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)定》要求，每一臨時(shí)分保合同分給投保人關(guān)聯(lián)企業(yè)的保險(xiǎn)金額或者責(zé)任限額，不得超過直接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)金額或者責(zé)任限額的20%。涉及到自保公司時(shí)，這會限制一些自保與商業(yè)保險(xiǎn)公司的合作和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。“本來可以請當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)公司出單我再保，但是又受20%的限制，算了，還是我出單，這限制了業(yè)務(wù)創(chuàng)新。”

據(jù)統(tǒng)計(jì)，全球自保公司數(shù)量在6000~7000家，我國目前僅8家，包括中石油專屬財(cái)險(xiǎn)、中國鐵路自保、中遠(yuǎn)海自保、粵電自保，以及在香港設(shè)立的中海石油保險(xiǎn)、中廣核保險(xiǎn)、中石化保險(xiǎn)、電氣自保，總數(shù)和保費(fèi)占比均較小。

多位自保業(yè)界人士表示，目前監(jiān)管支持自保公司發(fā)展，很多政策正在研究中，相信有利于自保公司發(fā)展的環(huán)境不久會到來。

關(guān)鍵詞： 自保