三季報顯示，人保財險前三季度車險保費收入1891.74億元，同比增2.0%，在公司保費占比從2018年同期的63%降至57%，非車險及其他業務同比增31.63%，保費占比增至43%。而平安產險前三季度車險保費收入1386.83億元，同比增6.3%，在公司保費占比從2018年同期的72%降至70%，非車險及意健險業務同比增14.9%，保費占比增至30%。太保產險前三季度車險保費則實現收入674.47億元，同比增5.3%，在公司保費占比從2018年同期的71.97%降至67.14%，非車險及意健險業務同比增32.3%，保費占比增至32.86%。

11月8日，乘聯會公布的數據顯示，中國10月份廣義乘用車零售銷量187萬輛，同比減少6%，連續第4個月下跌。10月全國乘用車市場零售184.3萬臺，同比下降5.7%，今年1~10月狹義乘用車零售同比下降8.3%，10月零售環比增長3.5%，與2018年10月環比的走勢相近，終端消費不溫不火。

新能源車方面，自6月26日補貼退坡后，新能源乘用車銷量已連續四個月下滑。其中10月份，新能源乘用車批發銷量為6.6萬臺，同比下降45.4%，環比9月增長1%。

“今年買車險的優惠少了很多，最低折扣只能打3.8折，也沒有贈送什么東西。因為不愿意增加車險保費，最后只好選擇減少車險的險種。”上個月剛剛為愛車續保的汪先生告訴廣州日報全媒體記者，和往年不同的是，今年續保前竟然沒有接到推銷電話。

汪先生的感受是今年車險市場發生大變化的一個縮影，業內人士透露，其實商業車險費率改革以及今年嚴監管治理行業亂象之后，很多電話促銷員、出單員、現場定損勘查人員等已經改行。記者翻閱最新公布的數據發現，行業變化也已經傳導到數據反映上，今年前三季度三大財險巨頭的車險保費增速放緩明顯。全國乘用車市場信息聯席會(下稱“乘聯會”)公布的前10個月乘用車零售同比下降8.3%的數據亦被業內視為影響車險市場的三大重要因素之一。

記者觀察發現，部分財險企業轉型迫在眉睫，有的開始試水調整業務結構、有的試水區塊鏈技術優化產品流程，有的機構則開始聯合險企創建“行業信息聯盟鏈”，不過，專家稱，技術驅動險企謀變，誰能突破技術瓶頸誰就能獲得新市場的制高點。

車險優惠少、促銷少

保費增速放緩

“車險的發展是遇到了‘天花板’，目前到了競爭非常激烈的程度。”在11月1日中國人保舉行2019年投資者開放日活動上，人保集團執行董事、副總裁兼人保財險副董事長、總裁謝一群面對記者采訪時坦言。三大財險巨頭中，按照三季報的公告，平安產險的車險保費前三季度增速最快，同比增長6.3%;太保產險該指標則同比增5.3%，而增速慢于上市同行的人保財險為同比增長2%。

實際上，受2015年以來商業車險費率改革的影響以及今年的新車銷售量下降、車險保費增速趨緩的影響，財險公司轉型迫在眉睫。記者采訪獲悉，今年下半年監管部門對車險市場進行了嚴格的整頓。銀保監會向各銀保監局下發《關于明確銀保監分局對車險違法違規行為采取監管措施有關事項的函》，明確表示銀保監分局可對相關地市級及以下保險機構采取責令停止使用車險條款和費率的監管措施。車險業務市場份額較大的幾大財險巨頭成為嚴格監管的目標，并紛紛做出了相應的調整，有的企業在原有車險的基礎上發力開辟非車險領域這一“藍海”市場，有的企業則希望借助科技賦能，爭奪市場制高點。

區塊鏈技術優化流程

險企聯調測試聯盟鏈

記者觀察發現，今年的保險企業明確提出“保險+科技”助力轉型的呼聲越來越高。謝一群在投資者開放日活動上表示，未來財險的業務結構要進行優化，最理想的是車險占40%，非車險達到60%左右，這個是對標國際先進同業公司的業務結構。

除了巨頭謀變之外，記者采訪獲悉，機構以及專業汽車保險公司亦開始借助區塊鏈技術求變。對于一直耕耘在專業汽車保險公司領域的眾誠汽車保險來說，面對市場叱咤風云的變化，欲在市場中奪得話語權的出路無疑是科技賦能。已經對外公布向科技型保險公司轉型的眾誠保險11月13日透露，9月份已與北京阿爾山金融科技組建區塊鏈專項研究項目組，聯合研發區塊鏈車險應用并組建聯盟鏈，希望借此在市場中彎道超車，提升該公司價值的同時令投資者認可，并為在資本市場上轉板做好準備。該公司副總裁屈海文稱：“區塊鏈車險的應用將大大簡化理賠流程，目前的企業管理成本約占40%，簡化之后，成本可降低20%~30%，由此，保費也有可能進一步降低，出險后獲得賠償也將更簡便。”據悉，明年上半年相關產品將推出市場。

作為服務監管方、為金融科技生態建設提供基礎支撐的中國銀保信也已經在區塊鏈中邁開了一大步，聯手部分險企打造的首個保險領域行業級區塊鏈——“中國銀保信行業信息聯盟鏈”已實現在電子保單托管平臺等業務場景中應用落地。截至2019年9月底，中國銀保信已與多家保險公司開展電子保單托管合作，累計托管電子保單400多萬份，今年以來月均新增托管超過30萬份。目前，還有數家保險公司正在聯調測試，準備加入“聯盟鏈”。

業內人士：明年上半年區塊鏈金融產品將走進尋常百姓家

參與部分區塊鏈技術研發項目的周先生表示，區塊鏈技術首先要找到應用場景，它非常適合多方參與的業務模式，各方數據上鏈之后將是生產關系的新體現。而保險行業非常適合區塊鏈技術的應用，因為保險業務的非實時和多方參與的特性，易于形成互信可靠的數據源，并進行數據確權，將傳統的集中式賬本升級為分布式賬本。在某種程度上是對傳統業務模式的重構，可以說分布式的業務模式是未來的發展趨勢。

中保協車險專家咨詢委員會專家委員、眾誠保險副總裁屈海文表示，今年監管層對車險行業的亂象展開了整頓整治，將為進一步的車險改革做好準備。技術驅動險企謀變，未來誰能突破技術瓶頸誰就能獲得新市場的制高點。

關鍵詞： 區塊鏈技術 險企聯調