一則“周某某擬任副總經理、董秘被上海銀保監(jiān)局不予批準”的消息將上海人壽推上了風口浪尖。事實上，除了高管任命被否外，今年初，上海人壽還因產品備案不合規(guī)被點名通報，去年該公司的增資資格也被監(jiān)管撤銷，涉及資本金高達40億元。除了不合規(guī)股權外，萬能險占比過高等問題也備受業(yè)界關注。

高管學歷造假

發(fā)酵一年的上海人壽人力資源總監(jiān)周某某學歷存疑問題終于蓋棺定論。近日，上海銀保監(jiān)局接連發(fā)布兩份不予許可周某某任職資格的批復。

上海銀保監(jiān)局表示，經查，周某某的對外經濟貿易大學本科畢業(yè)證書與該校證書不符。依據相關規(guī)定，上海銀保監(jiān)局決定不予核準周某某上海人壽副總經理及董事會秘書任職資格，并在一年內不再受理對周某某的任職資格申請。

事實上，關于周某某的學歷造假問題，去年7月業(yè)界就開始傳得沸沸揚揚。彼時有媒體報道，去年上海人壽內部人員舉報周某某對外經濟貿易大學國際貿易專業(yè)本科學歷造假，并發(fā)現(xiàn)周某某2008-2010年求學美國賓夕法尼亞大學以及在摩根士丹利實習的經歷背后并無出入境記錄。

上海人壽2019年二季度償付能力報告顯示，周某某現(xiàn)年41歲，自2016年起出任上海人壽人力資源總監(jiān)。報告稱，周某某畢業(yè)于對外經濟貿易大學，本科。曾擔任大連對外經濟貿易合作局、大連鑄造工業(yè)公司人事經理、董事會秘書;月星控股集團人事總監(jiān);覽海控股集團人力資源總監(jiān)。

根據《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》要求，保險公司總經理、副總經理和總經理助理應當具備大學本科以上學歷或者學士以上學位，以及從事金融工作八年以上或者經濟工作十年以上的經歷。

對此，有險企相關負責人分析稱，正常情況下公司在招聘人員尤其是新員工時，會對照學信網信息驗證其學歷的真實性，不過多數高管在行業(yè)內都比較資深，導致公司忽略對其學歷方面的審查，這件事也在提醒公司要加強對員工資質的審核。

值得注意的是，早在2017年10月，原保監(jiān)會曾向上海人壽下發(fā)監(jiān)管函，劍指該公司存在董事會運作不規(guī)范;獨立董事制度缺失，管理不規(guī)范;高級管理人員免職未按時報備;關聯(lián)交易管理不規(guī)范;薪酬管理不合規(guī);內部審計管理不到位等六方面問題。

產品問題被“點名”

除了高管資質存疑，該公司產品也被監(jiān)管“點名”。今年以來，銀保監(jiān)會共發(fā)布兩份《關于人身保險產品近期典型問題的通報》(以下簡稱《通報》)，而上海人壽均被“點名”。

今年1月，銀保監(jiān)會通報2018年5月產品專項核查清理工作和近期監(jiān)管備案中發(fā)現(xiàn)的典型問題。其中，上海人壽存在個別產品無法律責任人或總精算師簽字現(xiàn)象，監(jiān)管以險企產品開發(fā)報備不合規(guī)、不合理而對其進行通報。

同時，今年9月，銀保監(jiān)會在統(tǒng)計2017年各公司備案產品截至2018年底的銷售情況時發(fā)現(xiàn)，部分公司相當數量的產品備案后并未銷售，或者銷量極低。其中上海人壽等7家公司銷量為零的產品數量超過10個。

對此，某險企產品部門人士表示，無法律責任人或總精算師簽字多是相關人員疏忽造成的，一些對合規(guī)要求較嚴格的公司通常不會出現(xiàn)該問題，從而也說明該公司在產品報備流程的管理方面有待加強。

而關于報備產品無銷量，有業(yè)內人士表示，其中涉及的原因較多，例如一家保險公司真正具備一定保費規(guī)模的產品可能在十幾款左右，由此導致其他不少產品無銷售量。另外，沒有找到合適的渠道來銷售也可能存在。此外，公司人事變動對產品銷售也有影響，例如由于團隊員工離職，導致團隊正在推動的產品擱淺等。

此外，從上海人壽保費結構來看，該公司存萬能險占比較高的情況。今年前三季度，上海人壽原保險保費收入達103.51億元，同比增長108.85%，同時，保戶投資款本年新增交費76.02億元，在規(guī)模保費中的占比為42.34%，而目前高出這一占比的人身險公司僅有9家。

數據顯示，2015-2018年，上海人壽保戶投資款本年新增交費在規(guī)模保費中的占比分別為69.62%、52.48%、55.44%、62.59%。由于該占比較高，在2016年5-8月原保監(jiān)會對上海人壽等9家公司開展萬能險專項檢查，并下發(fā)監(jiān)管函責令其進行整改。

違規(guī)股權遭清退

高管學歷造假、產品問題遭通報的同時，上海人壽違規(guī)股權問題也擱淺至今。

2016年4月，銀保監(jiān)會發(fā)布關于上海人壽變更注冊資本和修改章程的批復，其中同意公司注冊資本由20億元變更為60億元。

據上海人壽2017年年報顯示，此次增資由原股東覽海集團、中海集團投資有限公司、上海電氣(4.900,-0.01,-0.20%)(集團)總公司、福州寶龍商業(yè)經營管理有限公司、上海儷銘投資發(fā)展有限公司認繳，同時還有新股東上海洋寧實業(yè)有限公司(以下簡稱“洋寧實業(yè)”)、上海和萃實業(yè)有限公司(以下簡稱“和萃實業(yè)”)、上海幸連貿易有限公司(以下簡稱“幸連貿易”)參與。

增資完成后，上述3家新股東的持股比例分別為13.75%、13.75%、3%，同時大股東覽海集團持股占比為20%。

之后在2018年4月，銀保監(jiān)會向上海人壽下發(fā)撤銷行政許可決定書，指出上海人壽股東洋寧實業(yè)、和萃實業(yè)在2016年的增資申請中隱瞞關聯(lián)關系、超比例持股，提供虛假材料。

同時，該決定書要求自本決定下發(fā)起3個月內，上海人壽應抓緊引入合規(guī)股東，確保公司償付能力充足，在引資完成前不得向違規(guī)股東退還入股資金，期間限制違規(guī)股東參會權、提案權等股東權利，逾期未完成的，監(jiān)管部門將視情況采取進一步監(jiān)管措施。

不過，據上海人壽2019年二季度償付能力報告顯示，該公司股東名單以及持股比例仍與2016年增資后的情況一致。

據了解，覽海集團的法人密春雷和洋寧實業(yè)的監(jiān)事沈榮生分別為上海中瀛產業(yè)股份有限公司的法人和董事，同時，洋寧實業(yè)的法人沈宏偉和沈榮生為父子關系。而和萃實業(yè)的法人林國慶則為覽海集團旗下上海覽海醫(yī)療中心有限公司法人。最終覽海集團、洋寧實業(yè)、和萃實業(yè)合計對上海人壽的持股占比為47.5%。

根據2018年4月銀保監(jiān)會修訂發(fā)布的《保險公司股權管理辦法》，投資人及其關聯(lián)方、一致行動人成為保險公司控制類和戰(zhàn)略類股東的家數合計不得超過兩家。而對于該公司的股東問題以及引入合規(guī)股東的最新進展，北京商報記者采訪上海人壽，截至發(fā)稿該公司并未給予回復。

“健康+科技”模式待解

當前，在科技興國、“健康中國”等戰(zhàn)略的推動下，以及在老齡化日益嚴重的背景下，商業(yè)健康險、“保險+醫(yī)養(yǎng)”、科技賦能正迎來新的歷史發(fā)展機遇。上海人壽似乎也在緊跟健康產業(yè)和科技的大趨勢。

在開業(yè)初期，該公司總裁石福梁就曾表示，上海人壽將以中高端健康險產品為特色，走“保醫(yī)結合，以醫(yī)帶養(yǎng)”的道路。同時，該公司于2015年7月正式設立健康險部。

在去年11月，石福梁在接受媒體采訪時表示，上海人壽還積極探索與相關養(yǎng)老機構合作，推出商業(yè)保險與養(yǎng)老服務相關業(yè)務。目前，已有數十位客戶獲取了高端養(yǎng)老服務的“入住證”。

不過，從該公司年報發(fā)現(xiàn)，2017、2018年該公司保險業(yè)務收入均在64億元左右，而健康險保費收入僅分別為1414萬元、4762萬元，不足當年保費收入的1%。

此外，該公司在科技領域也動作頻頻。上海人壽表示，公司著力推進科技賦能戰(zhàn)略，加大布局大數據、云計算、人工智能、移動互聯(lián)等先進科技與保險產業(yè)的融合。據了解，該公司按照國家機房建設最高標準設立了上海保險云數據中心，同時以崇明后援中心為代表的數據中心、呼叫中心相繼建成投入使用。

對此，有業(yè)內專家表示，中小主體如果簡單復制大公司的科技發(fā)展模式，由于公司規(guī)模比較小，龐大的科技投入以及人才投入會導致企業(yè)固定成本分攤大，由此可能削弱中小險企的競爭優(yōu)勢。不過，借助于科技發(fā)展為企業(yè)賦能已成為一種發(fā)展趨勢，中小險企選擇與第三方科技公司進行合作，直接運用成熟的技術促進公司發(fā)展不失為一個較好的選擇。

關鍵詞： 上海人壽