在互聯網險企老大眾安保險經過高管變動終迎業績扭虧之后，眾安為數不多的高端產品線用戶卻在上個周末集體接到了并不友好的消息：據眾安旗下高端醫療險臻享的投保人反映，8月22日，眾安保險宣布將臻享更名為眾健，同時將行業通用的續保費率調整，其中部分投保人核定保費上漲130%。值得一提的是，同樣在今年，投保人在其投保期內，已經經歷了一次直賠醫院的調整。一年內的兩次重大調整，也讓投保人和保險經紀人對眾安高端系產品穩定性產生了擔憂。

續保費竟翻倍？

近日，37歲的張芳向北京商報記者反映，2018年其與2歲孩子一起購買了眾安臻享高端醫療險的大陸增強保障版，保費合計為2.6萬元，期間二人在整個保單年度中合計獲得理賠超過5萬元，結果在今年7月打算續保時，經張芳的保險專員核算，續期保費竟超6萬元，同比提高了130%。對此，張芳的保險經紀人表示，費用是在2019年費率的基礎上加費了100%。

“我可以接受保費上調，可是保費翻倍地增長也未免太夸張了些。” 張芳坦言。

遭遇續期保費提升的并非只有張芳，家住朝陽區的賀英(化名)最近也收到了郵件提醒。

就在前不久，賀英的保險專員通知她，眾安這款產品明年到期后的費率標準將大幅改變：對于上一保單年度續保時預計終極賠付率低于40%的客戶，可以按照原價格續保，高于這一標準的，保費大幅提升。

據了解，今年1月，眾安保險下發通知，對臻享個人高端醫療產品的保險規則進行了四項調整，其中包括新世紀旗下所有醫院停止直付需事后報銷，涉及醫院有新世紀兒童、新世紀婦兒、新世紀榮和、新世紀奧東、新世紀怡德。

同時，從北京商報記者獲得的一份通知來看，8月22日，眾安保險將臻享更名為眾健個人高端醫療保險計劃，費率也有調整，自2019年9月1日起，續期客戶的保障利益也按新的實施。其中，對于上一保單年度續保時預計終極賠付率低于40%的客戶，投保新產品相同方案后可以原價續保，高于40%的采用新的更高費率。

此外，所有計劃增加“特定醫院”，現階段為北京新世紀集團醫院，賠付比例為80%;一些計劃中的“中醫治療費”以及“物理治療及其他特殊療法費用”福利的次數與額度有所減少。

一年內兩次調整

高端醫療險，顧名思義，是保險公司針對高凈值人群提供的醫療保險產品，“高端”主要相對于一般的健康醫療保險產品而言，主要體現在保費高、保額高、保險公司提供直付、服務范圍廣甚至能覆蓋全球范圍內的醫療資源等方面。

針對續保保費大幅增加的原因，眾安保險回復北京商報記者稱，對于非保證續保的醫療保險產品，客戶就醫習慣和既往病史通常都是保險公司審核的依據，這樣也是最大程度保證公司全體高端醫療保險客戶的保障權益。

張芳和賀英均向北京商報記者坦言，當時買眾安保險的高端醫療險看中了高性價比。事實上，單從價格上看，眾安這款臻享高端醫療險確實性價比較高，據相關保險經紀人介紹，如果在滿足100%覆蓋昂貴醫院的條件下，眾安臻享(2017)相比同類產品具有較明顯的價格優勢。例如對于“0歲”以及“28歲到40歲”的人群，保費價格明顯低于同業產品約20%-30%。即便是調整后，該產品升級為眾健個人高端醫療保險后，整體價格相比一些同業產品也相對要低1000-2000元。

“為開拓市場，產品起初費率低，但是時間久了公司就會負擔不起虧損，因此也會提升費率。而在改變費率時，保險公司通常會換一個產品名稱進行報備。” 有保險從業人士直言。

此外，該產品規則不到一年就發布兩次變動，呈現的不穩定性令人擔憂。該產品相關規則在今年1月進行過一次調整后，不足8個月再次進行調整。同時，眾安保險還拉低了保險經紀人的返傭比例。根據通知，臻享更名為眾健個人高端醫療保險計劃，給保險經紀人的傭金費率為3.5%。

對此，資深保險經紀人李玉表示，這是非常低的傭金，可能傾向于不鼓勵業務員再推銷此產品，或是想慢慢收縮這個產品線。不過，從經紀人角度來講，其實是不會挑傭金的，只要能夠匹配客戶的需求都可以推薦，但如果產品表現不穩定，如存在續保規則不合理，經紀人就不敢推，因為會讓客戶潛在利益受損，反過來也會影響業務員的口碑。

雖然此前原保監會發布的《健康保險管理辦法(征求意見稿)》規定，短期健康保險費率浮動范圍不超過基準費率的30%，但該標準并不適用于高端醫療險費率的浮動，而高端醫療險費率的浮動上限是多少還沒有明確規定。

中央財經大學中國保險市場研究中心主任郝演蘇解釋稱，通常而言，如果上一年理賠額度超出總保費，保險公司出于財務平衡的角度，將會提高續保保費。如果是普通的健康險業務，保險公司通常會遵守上述辦法的費率浮動標準。如果定性為高端醫療險，在很多城市出現的續保案例會出現超過上述辦法的費率浮動標準。

眾安高端系穩定性成疑

針對外界質疑的眾安保險要慢慢收縮高端醫療險產品線問題，該公司向北京商報記者表示，原先個人高端醫療保險產品即將于9月迭代。

作為“舶來品”，高端一些熱銷產品也遭遇被迫停售的窘境。包括招商信諾人壽此前推出的產品和明亞保險經紀與平安健康合推的產品都曾遭遇被迫停售。

“究其原因，生育保障惹的“禍”。”某人身險公司負責人表示，生育保障此前作為高端醫療險一大賣點吸引了不少客戶，一款保費2萬元的高端醫療險，可報銷20萬-30萬元在知名私立醫院的生產費用。

此外，高端醫療險產品要盈利并不容易，有保險專家表示，高端醫療險市場由于產品同質化而引發的保險產品單純依靠價格爭奪保險市場的情形不斷發生，各公司迫于壓力不斷壓低保費，導致高端醫療險產品的賠付率遠高于正常水平。

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