保險是一種特殊商品，一則無形，僅一紙合同而已;二則滯后，只有出了險，保險的存在才更清晰。像這樣一種需要長期繳費，卻又看不見摸不著的保障產(chǎn)品，如能從一開始就遇到一個優(yōu)秀的保險代理人，為其服務(wù)，為其規(guī)劃，那么配置出來的保險計劃肯定會更全面更經(jīng)濟。

我們常聽到這樣的抱怨：投保前，說得這好那好;等到理賠時，這也不能賠，那也不能賠。這種情況，多半就是沒有選好代理人。一個品質(zhì)上乘的保險代理人，不發(fā)生銷售誤導(dǎo)是最起碼的要求。

怎樣才能找到優(yōu)秀的保險代理人?

首先要在觀念上明確，找到一個不錯的保險代理人，是建立高效保障計劃的重要環(huán)節(jié)。投保人經(jīng)常會陷入某些誤區(qū)，比如認為熟人或朋友推薦的代理人更可靠，或者投保時過于草率，根本沒有關(guān)注和考慮代理人的素質(zhì)問題，或者被對方的銷售術(shù)語“催眠”而簽了保單。這就導(dǎo)致購買保險后，對購買的保險產(chǎn)品不滿意。因為在整個投保過程中基本省略了保險代理人的作用，造成保險代理人實際缺位，甚至起到相反的效果。

當(dāng)然，條條道路通羅馬，用什么方式認識保險代理人并不是最重要的事，而且像互聯(lián)網(wǎng)保險這類簡單保險產(chǎn)品，甚至都不需要保險代理人。但在購買保障較高且全的保險產(chǎn)品時，代理人則是必需的。關(guān)鍵問題是，投保時是否認真審視過代理人的“質(zhì)地”：這位保險代理人是否可靠?專業(yè)素養(yǎng)如何?是否能較長時間在保險從業(yè)?

說到這兒，你可能會疑慮：如何能在短短的銷售接觸中大致摸出對方的底牌?

第一，看眼緣。這個詞可能更多用于婚姻感情中，但作為你生活的風(fēng)險管理師，用挑選對象的眼光來選保險代理人絕不為過。

第二，看證件。不要因為是熟人或者其他原因就不好意思讓對方拿證件，當(dāng)然可以用一些更技巧的方式來完成這個程序。查看對方證件并不一定就意味著不信任對方，恰恰相反，是為了能夠更長久地信任對方。

按監(jiān)管規(guī)定，保險代理人都必須持證上崗和接受培訓(xùn)，隨身攜帶并可查看的證書有兩本，一本是《保險代理從業(yè)人員資格證書》，有效期3年，另一本是《保險代理從業(yè)人員展業(yè)證書》或《保險代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》。從這兩本證書中，你可以得到的信息包括對方的年齡、獲得證書的時間和證書有效期。

需要明白的是，由于保障的長期性，我們需要的是長期、穩(wěn)定的保險服務(wù)。而代理人能否匹配這種服務(wù)長度，與其年齡、資歷有相當(dāng)關(guān)系。由于種種原因，保險代理人的脫落率一直較高，而以上信息可以部分考察到代理人在競爭激烈的業(yè)界擁有多大的生存能量。

第三，看做派。這里所謂做派，其實就是指一個代理人的銷售風(fēng)格。比如代理人是否以“我”講述為主，語速快且言辭密度很大，不太或者不愿意傾聽對方訴求。言語中常常用“非常不錯”“特別好”“你肯定需要”“有很多人買”“太劃算了”等正面信息爆棚的詞匯。這種銷售有些急功近利，要么是新手，太緊張，要么這位代理人的服務(wù)誠信值得懷疑，因為他更多是在考慮如何賣出產(chǎn)品。

第四，看能力。上乘的代理人首先應(yīng)當(dāng)能精準理解保險條款以及相關(guān)法律法規(guī)，根據(jù)需求為客戶量身定制保險方案。同時，還能處理好保險保障、銀行儲蓄和投資之間的比例關(guān)系，金融視野開闊，應(yīng)該是一位合格的理財規(guī)劃師。

關(guān)鍵詞： 保險代理人