永誠財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱“永誠保險”)成立于2004年，股東方實力雄厚。擁有大型電力企業(yè)集團的永誠保險在股東方的平臺優(yōu)勢下，除了經(jīng)營常規(guī)車輛保險、意外險等險種以外，還售賣著電力企財險、工程保險等險種。而近三年來，永誠保險的盈利能力有所下降，《投資者網(wǎng)》了解到，永誠保險2018年預(yù)計虧損-2億元至-3億元，或成為其近三年來虧損最大年份，相比之下，其2017年凈利潤為-1578萬元，2016年為盈利1494萬，同時，其車險業(yè)務(wù)賠付遭到用戶質(zhì)疑，并頻繁因違規(guī)收到銀保監(jiān)會罰單。

巨虧

永誠保險1月31日發(fā)布了《2018年業(yè)績預(yù)虧報告》顯示，經(jīng)初步測算，預(yù)計 2018 年度實現(xiàn)歸屬于母公司所有者的凈利潤為-2億元至-3億元，而上年同期歸屬于母公司所有者的凈利潤為-1578萬元，《投資者網(wǎng)》分析員發(fā)現(xiàn)，2018年是永誠保險近期虧損最嚴重的一年，其凈利潤自2016年以來，已經(jīng)連續(xù)兩年呈為負，并呈大量下降趨勢，根據(jù)其之前發(fā)布的《2018年半年報告》中顯示，上半年凈利潤為-0.27 億元。同時，永誠保險的凈現(xiàn)金流持續(xù)為負，永誠保險四季度償付能力報告解釋稱，是由于保費持續(xù)下降所致。

對于業(yè)績預(yù)虧的原因，永誠保險在報告中解釋，由于2018年度在保費收入下降的同時，自然災(zāi)害導(dǎo)致賠款支出大幅度增加，同時受投資環(huán)境影響，投資收益較低，多重因素導(dǎo)致本期經(jīng)營虧損。而《投資者網(wǎng)》分析員注意到，在其之前發(fā)布的《2018年半年報告》中，永誠保險的保險收入較上年同期還呈增加狀態(tài)。

根據(jù)其發(fā)布的2018年半年報顯示，2018年上半年，其營業(yè)收入為26.66億元，較上年同期減少了4.69%，而凈利潤的減幅已經(jīng)增大，其歸屬于掛牌公司股東的凈利潤為-2667.26萬元，較上年同期的3752.83萬元而言，減幅高達171.07%，其經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額從上年同期的-4018.12萬元降至-1.32億元，在保費收入與支出上，永誠保險2018年上半年已賺保費為25.66億元，較上年同期減幅5.39%，但賠付支出相對上年同期則增加了5.44%。

為何2018年上半年虧損僅為-0.27億元，而全年卻預(yù)計凈利潤為-2億元至-3億元?凈現(xiàn)金流為何又持續(xù)為負?《投資者網(wǎng)》翻看了其2018年償付能力報告發(fā)現(xiàn)，公司四季度報告解釋稱，四季度報告期內(nèi)公司的凈現(xiàn)金流為-1340萬元，主要是因為公司保費規(guī)模持續(xù)下降所致，但關(guān)于下半年虧損金額加劇的主要原因，截至出稿日期，公司方面暫未回復(fù)《投資者網(wǎng)》。

賠付難題

按永誠保險的保費收入狀況來看，車輛保險的收入金額在其總保費收入金額中占比較大，而目前看來，永誠車險業(yè)務(wù)仍有不少需要改進的地方。

《投資者網(wǎng)》分析員了解到，不少用戶反映自己在永誠購買車險出險后，保險公司表示事故導(dǎo)致的車輛損失問題“只能修不能換”，除此之外，也有購買永誠保險的用戶在各個投訴渠道上反映其理賠速度慢等賠付難題，甚至有一名來自西安的女士告知《投資者網(wǎng)》分析員，自己在2018年8月5日騎電動車的時候，被一輛機動車撞倒，該事故認定為機動車全責(zé)，事故后她了解到，肇事司機車輛買的是永誠保險的全險，所以在肇事司機按要求出險后，該女士與永誠保險的負責(zé)人進行了聯(lián)絡(luò)，然而，她在醫(yī)院住院的38天中，在自行墊付了所有醫(yī)療費用后，永誠保險表示，醫(yī)療費用中有20%的不合理收費，該部分永誠保險將不予賠付，“永誠保險并沒有告訴我那20%是什么，為什么不合理，更奇怪的是，后來他們(永誠保險)負責(zé)人又告訴我，可以多給我700塊，我也不知道這700是什么費用，為什么又多出來了”，該女士告訴《投資者網(wǎng)》，事件已過去半年，目前一分錢都沒有賠付，現(xiàn)在雙方已經(jīng)進行進入了司法程序，等待法院判決。

對于該情況公司是否知情，以及在賠付問題上為何會有該數(shù)字波動等問題，永誠保險公司也未予回復(fù)。

違規(guī)頻現(xiàn)

2019年初，永誠保險收到了來自銀保監(jiān)會的第一份罰單，該罰單是關(guān)于其長期健康險業(yè)務(wù)的問題，根據(jù)銀保監(jiān)會公布的信息顯示，永誠保險自2016年起違規(guī)銷售海外學(xué)生醫(yī)療健康保險產(chǎn)品，銀保監(jiān)會2018年12月5日向永誠保險總公司出具了《行政處罰決定書》，因永誠保險存在超出批準的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營長期健康保險業(yè)務(wù)的行為，銀保監(jiān)會給予永誠總公司罰款30萬元，相關(guān)責(zé)任人警告并罰款5萬元的行政處罰。

同期，人民銀行哈爾濱中心支行2018年12月28日向黑龍江分公司出具《行政處罰決定書》，處罰書顯示，因黑龍江分公司承保檔案、理賠檔案未按規(guī)定登記客戶身份信息，給予黑龍江分公司罰款42萬元，相關(guān)責(zé)任人警告并罰款4萬元的行政處罰;浙江銀保監(jiān)局2018年12月20日向浙江分公司出具《行政處罰決定書》，處罰書顯示，因浙江分公司存在編制虛假報告、報表、文件、資料的行為，給予浙江分公司罰款11萬元，相關(guān)責(zé)任人警告并罰款1萬元的行政處罰。

對于保險公司虛制報告文件等相關(guān)行為問題，業(yè)內(nèi)人士告訴分析員，該行為通常會出現(xiàn)套取資金用于其它地方的情況，比如給員工發(fā)放獎金等，此類亂象一直在被監(jiān)管層明令禁止，但仍舊有不少保險公司在悄悄嘗試。對于該情況，《投資者網(wǎng)》分析員發(fā)送調(diào)研函至永誠保險，截至出稿日期，亦未收到回復(fù)。(思維財經(jīng)出品)

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