2月27日，湖北銀保監局一連開出12張罰單，單單指向代理人違規賣保險。

保險業，是以“最大誠信”為基本原則，對誠信的要求遠高于其他行業。這一原則是在保險法中的體現，要求保險活動當事人要向對方充分而準確地告知和保險相關的重要事實。從實踐來看，“最大誠信原則”卻不容樂觀，屢屢出現被保險人不如實告知或騙賠，保險人在經營與理賠方面的不誠信等行為。

2月27日，湖北銀保監局開出的12張罰單全部指向代理人在賣保險過程中的一系列不規范行為。根據《保險法》第一百三十一條規定：保險代理人、保險經紀人及其從業人員在辦理保險業務活動中不得有下列行為：

(一)欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人;

(二)隱瞞與保險合同有關的重要情況;

(三)阻礙投保人履行本法規定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規定的如實告知義務;

(四)給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益;

(五)利用行政權力、職務或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同;

(六)偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料;

(七)挪用、截留、侵占保險費或者保險金;

(八)利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益;

(九)串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金;

(十)泄露在業務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業秘密。

根據《保險法》第一百七十二條規定：個人保險代理人違反本法規定的，由保險監督管理機構給予警告，可以并處二萬元以下的罰款;情節嚴重的，處二萬元以上十萬元以下的罰款。

在此次湖北銀保監局“點名”的12名保險代理人中不乏違法、違規行為。

1、給予投保人保險合同約定以外的利益

打包促銷，買一贈一，這是我們平時最常見的一種營銷手段。買保險送廚具、送旅游、送保單等等，這些銀保監會告訴你統統不允許。

例如：

鄂銀保監罰決字〔2019〕18號，時任新華人壽保險股份有限公司湖北分公司代理人王芳，向88751434XXXX號保單投保人贈送凈水器一臺。

鄂銀保監罰決字〔2019〕22號，時任中國平安人壽保險股份有限公司湖北分公司代理人柳小利，向P09000001273XXXX、P09000001624XXXX、P09000001624XXXX和P09000001273XXXX號保單投保人贈送被子等禮品。

鄂銀保監罰決字〔2019〕23號，時任中國平安人壽保險股份有限公司湖北分公司代理人朱娥妹，向P09000000966XXXX、P09000000972XXXX和P09000000972XXXX號保單投保人贈送手鏈及2000元錢，并向投保人承諾若購買理財型保險產品，可向其返還現金或贈送醫療保險。

鄂銀保監罰決字〔2019〕24號，時任中國平安人壽保險股份有限公司湖北分公司代理人盧國明，向P09000001690XXXX和P09000001691XXXX號保單投保人贈送鍋具等禮品。

鄂銀保監罰決字〔2019〕25號，時任中國平安人壽保險股份有限公司湖北分公司代理人熊慧敏，向P09000001634XXXX號保單投保人承諾買保險送歐洲游，后因投保人因故未參游，再次承諾可以將歐洲游折現給投保人。

湖北銀保監會表示，上述行為，違反了《保險法》第一百三十一條的規定，依據《保險法》第一百七十二條，分別對5名代理人給出每人1000元的罰款處罰。

2、欺騙投保人

一、向保單投保人夸大解釋保險產品責任范圍

二、誘導保單投保人不如實回答回訪問題

三、向保單投保人夸大保險現金價值

鄂銀保監罰決字〔2019〕19號，時任新華人壽保險股份有限公司湖北分公司代理人李彬，一是向88731837XXXX號保單投保人夸大解釋保險產品責任范圍;二是誘導88731837XXXX號保單投保人不如實回答回訪問題。

鄂銀保監罰決字〔2019〕21號，時任新華人壽保險股份有限公司湖北分公司代理人張會秀，一是向88732208XXXX和88669622XXXX號保單投保人夸大保險現金價值;二是誘導88732208XXXX、88669622XXXX和88661918XXXX號保單投保人不如實回答回訪問題。

鄂銀保監罰決字〔2019〕26號，時任中國平安人壽保險股份有限公司湖北分公司代理人劉剛，誘導P09000001499XXXX號保單投保人不如實回答回訪問題。

鄂銀保監罰決字〔2019〕27號，時任中國平安人壽保險股份有限公司湖北分公司代理人黃翠蘭，向P09000001191XXXX號保單投保人夸大解釋保險產品收益。

鄂銀保監罰決字〔2019〕28號，時任中國平安人壽保險股份有限公司湖北分公司代理人艾文燕，一是向P09000001685XXXX號保單投保人夸大解釋保單現金價值;二是誘導P09000001685XXXX號保單投保人不如實回答回訪問題。

湖北銀保監會表示，上述行為，違反了《保險法》第一百三十一條的規定，依據《保險法》第一百七十二條，對上述5名代理人給予1000-5000元不等的罰款。

3、隱瞞與保險合同有關的重要情況

未向保單投保人直接銷售保險產品，也未向投保人就保險條款履行解釋說明義務。

據，鄂銀保監罰決字〔2019〕20號，時任新華人壽保險股份有限公司湖北分公司代理人的馬艷芳，未向88771293XXXX號保單投保人直接銷售保險產品，也未向投保人就保險條款履行解釋說明義務。遭湖北銀保監局警告并罰款2000元。

4、阻礙投保人履行如實告知義務

告知義務的法理依據在于保險合同是最大誠信合同，履行告知義務是投保人的法定義務。未履行如實告知義務后果非常嚴重，包括：1、投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險公司決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險公司有權解除合同;2、投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費;3、投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，但應當退還保險費。

據鄂銀保監罰決字〔2019〕29號，時任中國平安人壽保險股份有限公司湖北分公司代理人鄭順梅，因阻礙投保人履行如實告知義務。未如實向保險公司反映P09000001755XXXX號保單投保人的健康告知情況。遭湖北銀保監局警告并罰款3000元。

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