前不久，中國保監會發布《關于防范互聯網偽保險產品的風險提示》，指出互聯網平臺銷售公眾人物“戀愛險”并非保險產品，不符合《保險法》規定，也不是由保險機構開發和銷售的。消費者購買公眾人物“戀愛險”，會面臨缺乏法律保障的風險。

所謂的公眾人物“戀愛險”，就是以在一定期限內公眾人物是否保持戀愛關系為賠付條件，由商家自行設定的一款產品。雖然看似是一款保險，但與真正的法律意義上的保險產品毫不相關。更重要的是，無論公眾人物是否分手，消費者也不一定能拿到理賠，畢竟這只是商家單方面的承諾，沒有法律保障。

其實，這樣的偽保險產品并不鮮見，之前市場上也出現過一款被稱為“貼條險”的產品。據了解，用戶購買這款產品，需下載某APP，并在平臺輸入自己的手機號和車輛信息進行注冊。購買之后，即可自購買次日起1年內在首次處理違章時減免100元。不過，監管提示稱，“貼條險”針對違法行為提供風險保障，既違反社會公序良俗，也不符合保險原理。

值得注意的是，有些產品雖然不屬于偽保險，但也是徹頭徹尾的奇葩保險，如“扶老人險”、“熊孩子險”、“見義勇為險”、“吃貨無憂險”等等。這些保險產品在宣傳和銷售時，炒作概念，吸引眼球，實質上仍為意外險、責任保險等險種。這些奇葩保險在某些方面不僅不符合監管規定，而且存在歧義或誤導，極易引發消費糾紛。

對于一些奇葩保險，消費者不要被表面的噱頭所迷惑，而要看清合同性質與責任范圍、繳費要求、退保規定等相關信息，做到心里有數再投保。對于偽保險，則應多一些警惕。

保險作為風險管理的有效手段，以轉移和化解風險為目標，而偽保險更像一場對賭游戲，與保險的保障屬性無關。作為對賭游戲的偽保險，不僅不會帶來任何風險保障，反而會把穩定的關系轉化成不穩定的風險，并給消費者傳遞一些錯誤信號，引發保險市場失序。如何避開偽保險的坑，還需要消費者擦亮眼。

一是需要看是否由保險機構提供保險服務。《保險法》明確規定，保險業務由依照本法設立的保險公司以及法律、行政法規規定的其他保險組織經營，其他單位和個人不得經營保險業務。所以，在選購保險產品時，消費者一定要核實是否由保險機構提供保險服務，注意識別真假保險，選擇合法保險產品。

二是需要看產品是否屬于保險范疇。商業保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。而買偽保險的投保人，大都與被保險人沒有法律關系，僅僅是穿著保險馬甲進行商業宣傳，不屬于保險范疇。

三是需要看產品是否與保險精神匹配。保險的精神實質是風險管理，具有經濟補償、資金融通和社會管理的功能，既是一種經濟制度，同時也是一種法律關系。《保險法》規定，從事保險活動必須遵守法律、行政法規，尊重社會公德，不得損害社會公共利益。從這個角度看，那些營銷方式和保障內容不合規，與保險精神不相符的“產品”，顯然需要謹慎對待。(經濟日報記者 孟 飛)

關鍵詞： 面對“偽保險”，還需擦亮眼